L’achat d’une première propriété est une étape excitante, mais elle peut aussi être intimidante. Heureusement, plusieurs outils et programmes existent pour faciliter l’accès à la propriété, surtout dans un marché compétitif comme celui du Québec. Voici un tour d’horizon des ressources à connaître pour optimiser votre achat et éviter les pièges.

 

1. Le CELIAPP : une épargne avantageuse pour l’achat d’une première propriété

 

Le Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) est un outil récent qui permet d’épargner jusqu’à 40 000 $ à l’abri de l’impôt. Les cotisations sont déductibles d’impôt, et les retraits pour l’achat d’une propriété sont exempts d’impôt, ce qui en fait un excellent moyen d’accumuler une mise de fonds.

 

Pourquoi c’est avantageux ?

  • Déductions fiscales immédiates sur les cotisations
  • Croissance des investissements à l’abri de l’impôt
  • Retraits non imposables si utilisés pour l’achat d’une maison

 

2. Le Régime d’accession à la propriété (RAP)

 

Le Régime d’accession à la propriété (RAP) permet aux acheteurs d’utiliser jusqu’à 60 000 $ (70 000 $ pour un couple) de leurs REER pour financer leur mise de fonds. Ce montant doit être remboursé sur 15 ans, mais il offre une flexibilité intéressante pour ceux qui ont déjà épargné via leurs REER.

 

Comparaison rapide : CELIAPP vs RAP

Critère CELIAPP RAP
Plafond de cotisation 40 000 $ 60 000 $
Déduction fiscale Oui Oui
Obligation de remboursement Non Oui (sur 15 ans)
Exonération d’impôt au retrait Oui Non (si non remboursé)

Quelle option choisir ?
L’idéal est de combiner le CELIAPP et le RAP pour maximiser les économies d’impôt et augmenter votre mise de fonds.

 

 

3. Les subventions et aides financières

 

Plusieurs programmes gouvernementaux peuvent alléger la facture des premiers acheteurs :

 

  • Le Crédit d’impôt pour l’achat d’une première habitation (5 000 $ de crédit fédéral)
  • Le Programme AccèsPropriété (offert par certaines municipalités pour faciliter l’achat d’une maison)
  • Le remboursement partiel de la TVQ sur une nouvelle construction éligible

Il est important de vérifier auprès de votre municipalité si d’autres subventions locales existent.

 

 

4. Les outils numériques pour bien se préparer

 

Avant de plonger dans l’achat, plusieurs outils en ligne peuvent vous aider à mieux comprendre votre budget et les tendances du marché immobilier :

  • Simulateurs de prêt hypothécaire (offerts par les banques et courtiers)
  • Plateformes de comparaison de taux hypothécaires (ex. : Ratehub, Multi-Prêts)
  • Applications de suivi du marché immobilier pour surveiller les nouvelles inscriptions et les prix des propriétés comparables

 

 

5. Le rôle clé d’un courtier immobilier

 

Même avec tous ces outils, l’accompagnement d’un courtier immobilier demeure essentiel. Un courtier peut :
✔️ Vous guider dans le choix des meilleurs programmes financiers
✔️ Vous aider à trouver des propriétés correspondant à votre budget
✔️ Négocier le meilleur prix pour vous
✔️ Vous éviter des erreurs coûteuses dans le processus d’achat

 

 

Conclusion

 

L’achat d’une première propriété demande une bonne préparation financière, mais avec les bons outils, il devient plus accessible. Le CELIAPP, le RAP, les subventions gouvernementales et les outils numériques sont des alliés précieux pour concrétiser votre projet. Et pour un accompagnement personnalisé, n’hésitez pas à faire appel à un courtier immobilier qui saura vous orienter vers les meilleures opportunités du marché.